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80后小夫妻巧理财两年有望还清所有房贷_a

发布时间:2020-01-16 12:41:41

80后小夫妻巧理财 两年有望还清所有房贷

成先生的理财目标是两年后还清房贷并要个宝宝,但他的家庭流动性总资产15万存在银行里没做任何投资,为了要在两年内还清34万房贷。理财师建议成先生对其家庭资产做以下四方面调整:预留紧急备用金、选择合适的理财产品、部分资金投资货币基金、坚持基金定投。

投资方向不能有太大风险

假设成先生的房贷利率为6%,分20年按揭,现有34万未还款项,则每月供房的款项为2436元。当前家庭流动总资产15万元,家庭负债34万元。也就是月收入合计11000元,月支出4436元,结余6564元。

正常情况下,一个家庭需要预留3至6个月的家庭支出现金,以防不时之需。由于成先生家庭收入稳定,并无较大开支,故可预留3个月的家庭开支的备用资金就已足够,即4436×3=13308元。

由于成先生的理财目标是在2年内把房贷还清,故其投资方向不能有太大的风险。理财师建议成先生把80000元投入一些低风险并有较好收益的理财产品中,以保障风险可控的情况下获得更多的收益。

成先生可以考虑,东莞农村商业银行推出的创富理财管理计划1号,每季度初开放认购和赎回,目前年化收益在5.8%-6%之间,收益稳定,属于低风险等级产品。

基金定投会有可观收益

另外,理财师建议成先生将50000元投入在货币基金里。货币基金具有流动性高,风险低,收益稳定等特点。该部分资金投入在货币基金里,既满足了资金周转的灵活性,又保障了收益。可以考虑广发货币A、南方现金A。这两个基金产品成立时间早,规模大,收益稳定,在货币基金中业绩长期靠前。

成先生还应该坚持基金定投,把每月结余的收入用元投资到基金定投里。基金定投是以积少成多的方式为投资者做资金储蓄。建议买入收益较高的债券型基金或股票型基金,虽然这两种类型的基金风险较大,但按照目前的经济环境和股市来看,做两年的基金定投,将会获得很可观的收益。

通过以上方法对成先生家庭资金的分开投资之后,既保障了收益的稳定性,又让组合投资的风险降低,成先生能在两年内还清房贷,完成理财目标。当然,理财规划是评估一个客户各方面财务需求的综合过程,存在很大的个性化,在实行当中也需要按照具体情况不断地调整,才能达到理财目标。

理财案例

80后成先生,在某公司担任总监,月收入8000元。太太是小学教师,月收入3000元,两人有15万元银行存款。每月生活开销大概在2000元左右。目前还有34万元的房贷。

他们希望通过对其现状的理财规划,购买一些低风险高收益的理财产品,使其资金能够获得更多的收益,然后在2年后还清房贷,无后顾之忧安心再要个宝宝。

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